Què passa amb la hipoteca en cas de divorci o separació?

Quan una parella es divorcia o se separa, una de les grans preguntes és: què passa amb la hipoteca pendent? El préstec hipotecari continua existint i s’ha de pagar, independentment de la ruptura.

El banc no té en compte qui es queda l’habitatge, sinó qui consta com a titular del préstec. Per tant, mentre els dos cònjuges siguin titulars, tots dos segueixen obligats al pagament de la hipoteca davant l’entitat bancària.

En la pràctica, hi ha dues opcions principals:

1. Venda de l’habitatge i cancel·lació de la hipoteca.

És la solució més senzilla, la parella ven l’immoble, cancel·la la hipoteca amb els diners obtinguts i, si en sobra, reparteix el benefici segons la titularitat.

2. Atribució de l’habitatge a un dels cònjuges mitjançant dissolució del condomini.

Quan un dels cònjuges vol quedar-se l’immoble, cal procedir a la dissolució del condomini. Això implica que qui manté la propietat ha de compensar econòmicament l’altre segons el percentatge de titularitat i el valor actual de l’habitatge.

Alhora, cal negociar amb el banc perquè aquest cònjuge assumeixi en exclusiva el pagament de la hipoteca, mitjançant una novació, subrogació o una nova hipoteca, sempre que l’entitat financera ho autoritzi.

És important saber que, encara que el conveni regulador o la sentència de divorci digui que un dels cònjuges pagarà la hipoteca, si tots dos continuen com a titulars, el banc pot reclamar el deute a qualsevol dels dos.

Per això és fonamental comptar amb assessorament legal i negociar correctament amb l’entitat financera.